【2023年版】個人事業主におすすめのファクタリング優良会社を徹底比較

運営会社の情報が明確に開示されているか

悪質なファクタリング会社の特徴として、運営会社の住所などの情報が少ないことが挙げられます。また住所の記載はあっても、住所の一部をわざと抜いて書いたり、何丁目以下を記載していなかったり、ビルに入っているのに何階であるかを記載していなかったりするケースもあります。
このような会社の場合は悪徳会社と判断して良いでしょう。

一方で、ファクタリング優良会社はサイト上に多くの会社情報を開示しているため、安心して利用することができます。

手数料の目安が公式サイトに記載されているか

悪質なファクタリング会社では高額な手数料がかかるため、公式サイトに具体的な手数料を開示していない場合があります。一方で、手数料の目安をきちんと記載しているファクタリング会社は優良業者の可能性が高くなります。

ファクタリングの平均的な手数料は一般的に下記の通りです。

• 2社間ファクタリング：10〜30%
• 3社間ファクタリング：2〜5％

上記手数料から明らかに逸脱した手数料を請求された場合は、悪徳業者の可能性が高いです。

「償還請求権」なしと明示されているか

償還請求権とは、売掛先によって売掛金が支払われなかった場合に、ファクタリング会社の利用者に代金の返還を請求することができる権利です。例えば、売掛先が倒産してしまい売掛金（請求書）の支払いを拒否した場合、償還請求権がある場合は、ファクタリング会社は利用者に対して直接代金の支払いを求めることができるのです。
償還請求権がない場合は、その分の代金はファクタリング会社の負担となります。
そのため、リスク軽減のためには償還請求権なしと明示されている業者を選ぶのがおすすめです。ただし、償還請求権がある場合に比べると手数料は割高になるため注意してください。なお、償還請求権については契約書にも明記されていますから、契約書をかわす際はしっかり確認しておきましょう。

ファクタリング会社の手数料相場を確認

ファクタリングの契約方法には、取引に売掛先の企業を入れるか入れないかの違いで２種類に分かれ、「２社間ファクタリング」と「３社間ファクタリング」が存在します。
間に売掛先の企業を入れる3社間ファクタリングの方が手数料は安くなり、各ファクタリング手数料の相場は以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：10〜30%
• 3社間ファクタリング：2〜5％

悪徳業者に騙されないよう、適正な手数料で取引している優良ファクタリング会社を利用するようにしてください。

社会保険等の滞納はないか確認

社会保険の滞納があると、審査が厳しくなったりファクタリングの利用ができなかったりする場合もあります。そのため、必ずファクタリングの利用前に税金や社会保険等の滞納がないかは確認しておきましょう。
もし滞納がある場合は、直接ファクタリング会社に相談したほうがいいでしょう。

売掛債権の額と期間を確認

ファクタリングを利用するには、取引先から売掛金が安定的に振り込まれているという実績が必要になる場合が多いです。また、調達希望額よりも売掛債権の金額の方が大きいことも重要です。